Տարեկան փաստացի տոկոսադրույք․ ինչու է այն անվանականից բարձր
Երկու վարկ նույն 18%-ով կարող են արժենալ տարբեր գումարներ։ Տարբերությունը երևում է ոչ թե անվանական տոկոսադրույքում, այլ տարեկան փաստացի տոկոսադրույքում։
Անվանական տոկոսադրույքը ցույց է տալիս միայն այն, ինչ հաշվարկվում է պարտքի մնացորդի վրա։ Բայց վարկը հազվադեպ է բաղկացած լինում միայն տոկոսից․ լինում է տրամադրման միանվագ վճար, ամսական սպասարկման վճար, երբեմն՝ ապահովագրություն։ Այս ամենը դուրս է մնում անվանական տոկոսադրույքից։
Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը՝ ՏՓՏ, հաշվում է ամեն ինչ միասին։ Այն պատասխանում է մեկ հարցի․ որքան կարժենա վարկը, եթե բոլոր պարտադիր վճարումները կատարվեն սահմանված ժամկետում և չափերով։ Հենց դրա համար ՏՓՏ-ն միշտ նշվում է վարկի պայմաններում՝ օրենքի պահանջով։
Ինչու է թիվը երկուսը
Անվանական տոկոսադրույքը պետք է վարկի ամսական հաշվարկի համար՝ դրանով է որոշվում, թե ամեն ամիս որքան կգնա տոկոսին։ ՏՓՏ-ն պետք է համեմատության համար՝ երկու առաջարկ կողք կողքի դնելիս իմաստ ունի նայել հենց այն։
Ինչ է մեծացնում ՏՓՏ-ն
- Տրամադրման միանվագ վճարը՝ այն վճարվում է սկզբում, բայց բաշխվում է ամբողջ ժամկետի վրա
- Ամսական սպասարկման վճարը՝ նույնիսկ փոքր տոկոսը երկար ժամկետում զգալի է
- Կարճ ժամկետը՝ նույն միանվագ վճարը 12 ամսում ավելի ծանր է, քան 60-ում
Հակառակ ուղղությամբ աշխատում է վաղաժամկետ մարումը․ որքան շուտ է փակվում պարտքը, այնքան քիչ տոկոս է հաշվարկվում մնացորդի վրա։ ՆԵՈ ԿՐԵԴԻՏ-ում վաղաժամկետ մարման համար տույժ չի կիրառվում։
Կայքի հաշվիչը ցույց է տալիս երկու թիվն էլ՝ և՛ ամսական վճարը, և՛ տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը։ Հաշվարկը նախնական է․ վերջնական պայմանները որոշվում են վճարունակության գնահատումից հետո։